最近のBSA取締りが金融機関に与える影響について

今年初め、外国資産管理局(OFAC)によるCapital Oneの強制捜査を受けて、金融機関は銀行秘密保護法(BSA)を遵守しているかどうか警戒しています。規制当局は、コンプライアンス向上に役立ついくつかの変更をすでに実施しており、近い将来、さらなる変更が予想されます。このブログでは、BSAの最近の動向と、これらの変更が金融機関にとってどのような意味を持つかについて説明します。

BSAの最近の変更点

金融犯罪取締ネットワーク(FinCEN)はこのほど、金融機関がマネーロンダリング(資金洗浄)リスクを特定し、マネーロンダリング防止(AML)プログラムを改善することを支援するための助言ガイダンスを発表しました。このガイダンスは、顧客のリスク要因、商品・サービス、地理的リスク要因、デリバリー・チャネル、第三者との関係、疑わしい活動の監視を含む6つの主要なリスク領域に焦点を当てています。金融機関は、自らのAMLプログラムを検証し、潜在的な弱点や改善すべき点を特定する際に、このアドバイスを活用することが期待されます。

FinCENの勧告的ガイダンスに加えて、規制当局は、金融機関のAMLプログラムを検討する際に考慮しなければならない特定の要因も特定しています。これには、金融機関の顧客デューデリジェンス手順、取引監視プロセス、疑わしい活動の報告メカニズム、従業員に対するトレーニングプログラム、およびデータ分析能力のレビューが含まれます。金融機関は、最新の規制やガイドラインに準拠していない場合、さらなる規制当局の監視の対象となる可能性があるため、これらの変更について常に最新の情報を入手することが重要です。

金融機関にとっての意味

BSAの施行に関する最近の動向は、規制当局がマネーロンダリング行為の取り締まりに真剣に取り組み、金融機関がすべての関連法規を遵守していることを示すものである。そのため、金融機関の最高リスク責任者(CRO)、最高監査責任者(CAO)、最高コンプライアンス責任者(CCO)には、内部プロセスが規制要件を満たし、マネーロンダリング活動を防止するためのベストプラクティスに準拠していることを確認する義務がある。これには、既存のAMLプログラムを業界標準や規制当局が発行する新しい規制やガイドラインに照らして定期的に評価することが含まれます。さらに、CROは、組織の業務におけるマネー・ローンダリング活動からより安全に保護するために、スタッフが疑わしい活動を特定する方法について適切なトレーニングを受けるようにするための措置を講じる必要があります。

金融機関は、銀行機密保護法(BSA)に関する規制当局の最近の変更に注意する必要があります。これらの規制を遵守することは、法的な影響だけでなく、組織の風評被害にもつながる可能性があるため、最も重要なことです。最高リスク責任者(CRO)、最高監査責任者(CAO)、最高コンプライアンス責任者(CCO)は、BSAを遵守し、業務上のマネーロンダリング行為を防ぐために、内部プロセスが業界標準や規制当局が発行する新しい規制やガイドラインに準拠していることを確認する必要があります。金融機関は、マネーロンダリング防止に関する現行の規制要件を常に把握し、コンプライアンスに向けた積極的な取り組みを行うことで、潜在的な法的処罰から身を守るとともに、顧客や関係者からの評判を守ることができます。

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