2021年5月、金融行動監視機構（FCA）は、2023年に施行される新たな消費者義務を発表しました。この義務は、企業が自らの意思決定や行動がいかに顧客の利益にかなうかを積極的に検討することを目的としています。リスク管理、監査、コンプライアンスに携わる人々にとって、この新しい規制は大きな意味を持つ可能性があります。この画期的な変更から何が予想されるか、詳しく見ていきましょう。
FCAによる消費者義務の目的
FCA の消費者義務は、企業がすべての意思決定プロセスおよび活動において、顧客の利益を考慮していることを確認することを目的としています。この規制は、消費者に直接サービスや商品を提供する企業だけでなく、仲介業者を介して間接的に商品を提供する企業にも適用されます。つまり、銀行や保険会社から、投資プラットフォームやクレジットブローカーに至るまで、幅広い組織が対象となります。
何が変わるのか？
この新しい消費者義務の下では、企業は、意思決定や行動を起こす前に、自らの活動が顧客の利益にどのような影響を与えるかを評価できるシステムを導入しなければなりません。これは大きな変化ではありません。企業はすでに意思決定を行う際に顧客の成果を考慮する必要がありますが、消費者保護に一層注力することを意味し、この分野に携わるすべての人が歓迎すべきことでしょう。
意思決定に先立ち、顧客の成果を評価するシステムを持つことに加え、会社は、新規制の下での義務を果たすために、事業の異なる部分間や異なる顧客間（例えば、個人顧客と機関顧客間）の利益相反を管理する適切なシステムを持つことも確認する必要があります。また、会社は仲介業者との既存の契約を見直し、適切な場合には、サプライチェーンにおける責任の所在を明確にする必要があります。
FCAによる新たな消費者義務は2023年に施行される予定であり、金融のあらゆる分野の企業に重要な変化をもたらすことになります。顧客の成果に関するより高い透明性を導入し、組織の異なる部分や異なる顧客間の潜在的な利益相反を管理するための手続きを強化することにより、この画期的な変化は、過去数年間、水準の向上を目指して努力してきたリスクマネージャー、監査人、コンプライアンスマネージャー、その他金融サービスに関わる全ての人にとって良い知らせとしか思えません。これらの変更により、金融のあらゆる分野で消費者にとってより公正な結果がもたらされることが期待されます。
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