第2四半期に入り、銀行業界ではサービスの合理化と従業員・顧客双方のセキュリティ強化のため、先進技術の導入が進んでいる。この技術革命の中心となっているのが、機械学習（ML）、人工知能（AI）、そして最近登場したジェネレーティブAI（GenAI）である。これらの技術革新は銀行業務を一変させるだけでなく、倫理的で責任ある利用を確保するための新たな規制の枠組みを促している。こうした規制の中でも、2024年3月に最終承認を受けた欧州連合の人工知能法（EU AI法）は、重要なマイルストーンとして際立っている。
EUのAI法AI規制の新時代
EUのAI法は、基本的な権利、安全性、倫理原則を守りつつ、信頼できるAIの利用を促進することを目的とした、世界初のAIに関する包括的な法的枠組みである。来年施行が予定されているこの法律は、強力なAIモデルの潜在的リスクを対象としたリスクベースのアプローチを採用している。この規制は、AIが信用調査、価格設定、リスク評価などに幅広く利用されている銀行業界を含む、幅広い業界に影響を与えるだろう。
銀行セクターへの影響
EUのAI法では、AIのユースケース、特に高リスクと見なされるケースについて、厳格な評価を義務付けている。例えば、信用調査や保険のリスク評価に使用されるAIシステムは、不当なバイアスを防止し、透明性を確保するための厳格な基準に準拠しなければならない。同法はまた、潜在的な社会的影響を緩和するために、OpenAIのGPT-4のような生成的AIや大規模言語モデル（LLM）の使用にも言及している。
これらの規制の実施を支援するため、欧州連合（EU）は欧州AI事務局を設立した。この新しい組織は、規則を施行し、AIアプリケーションを監視し、国際協力を促進する。このような支援にもかかわらず、金融機関は、自社のAIツールやサービスが法律に準拠していることを確認する最終的な責任を負っている。これを怠ると、多額の罰金や風評被害を受ける可能性がある。
コンプライアンス
EUのAI法導入に伴い、コンプライアンスは企業にとって重大な関心事となっている。禁止されているAIシステムを運用する企業は、最大3,500万ユーロまたは年間売上高の7％の罰金に直面する可能性があり、一般データ保護規則（GDPR）の罰則を上回る。このことは、企業が規制の動向を常に把握し、すべてのAIソリューションが新たな要件を満たしていることを確認する必要性を強調している。
コンプライアンス違反は、金銭的な罰則のリスクだけでなく、企業の評判をも危うくする。AI導入における無責任さや非倫理的な慣行が認識されることで、顧客の信頼は深刻な影響を受け、潜在的な金銭的損失につながる可能性がある。
新たな規制環境に備える
EU AI法は主に欧州連合（EU）域内で適用されるが、その影響力は世界的に拡大し、英国を含む他の市場におけるAI規制を形成することになる。例えば英国の規制当局は、金融行動監視機構（FCA）のAI利用に関する新たな消費者義務規制に、公正性と透明性を統合する見通しだ。
AIの導入が加速するにつれ、既存の規制は新たな課題に対処するために継続的な適応が必要となる。金融機関は以前から、信用評価、クレーム管理、マネーロンダリング防止（AML）、不正検知など様々なプロセスでAIを活用してきた。しかし、AI技術の急速な進化に伴い、現行の規則が適切かつ効果的であり続けるよう、再評価が必要となっている。
イノベーションと規制のバランス
EUのAI法は、安全で倫理的なAIの利用を保証することを目的としているが、イノベーションを阻害するのではないかという懸念もある。一部の関係者は、より柔軟な規制が技術の進歩をよりよくサポートできると主張している。英国のような国々は、よりイノベーションに優しい規制アプローチを採用することで、AIにおけるリーダーとしての地位を確立する機会を活用できるかもしれない。
しかし、AI規制のグローバルな一貫性は、市場の分断を避け、多国籍企業のコンプライアンスの複雑さを軽減するために極めて重要である。EUの規制がグローバルスタンダードを設定するブリュッセル効果は、GDPRの影響と同様に、他の地域が同様のAIフレームワークを採用するよう影響を与える可能性が高い。
銀行の前途
AIを業務に組み込んでいる銀行や金融機関は、より高度なAI技術の採用を慎重に進めている。データ・プライバシーに関する懸念や、生成的なAIと顧客との直接的な相互作用が、慎重なアプローチを促している。顧客と銀行の双方に最適な結果をもたらすことに主眼が置かれている。
EUのAI法の導入は、明確なガイドラインとセーフガードを提供し、AI導入の複雑さを乗り切るための枠組みを銀行に提供する。これらの規制を導入することで、銀行は信用と信頼性を高めることができ、同時に技術革新が業務プロセスや顧客体験に積極的に貢献することを確実にすることができる。
結論として、銀行セクターは、先進的なAI技術の統合と厳格な規制遵守とのバランスを取らなければならない極めて重要な岐路に立たされている。EUのAI法は、より安全で倫理的なAIの展望に向けた一歩を意味しており、金融機関はこうした変化に積極的に適応することが不可欠である。信頼できる技術パートナーと協力し、コンプライアンスを優先することで、銀行は最高水準の責任と倫理を維持しながら、AIを活用してイノベーションを推進することができる。
