Block Inc.（旧Square Inc.）は、投資会社Hindenburg Researchによる2年にわたる調査の結果、最近になって非難を浴びている。この調査により、ブロック社のビジネスモデルは破壊的なイノベーションに基づくものではなく、銀行口座を持たない人々や銀行口座を持たない人々に力を与えると主張する人々を利用するものであったと結論づけられました。このことは、同社が適切な規制を遵守しているかどうか、また、Fintech業界の他の企業が同じ過ちを犯さないために何ができるかを問うものです。
ブロックのコンプライアンス上の失敗
Hindenberg Researchが実施した調査により、Block社は、消費者や政府機関に対する詐欺の助長、規制の回避、略奪的なローンや手数料を革命的な技術として偽装、投資家に対する指標の誇張など、多くの規制を遵守していないことが明らかになりました。これらはすべて、規制要件への非遵守の明確な例です。さらに、金融取引に不可欠なサービスや製品の信頼性を、顧客が得にくい環境を作り出していました。
金融テクノロジー企業が同じ運命をたどらないために
Blockのようなコンプライアンスの失敗を避けるために、Fintech業界の企業は、自社の製品やサービスが適用されるあらゆる規制に準拠していることを確認するための措置を講じる必要があります。これには、潜在的なパートナーやベンダーと関係を結ぶ前に徹底的なデューデリジェンスを行うこと、市場に投入する前にすべての製品やサービスが適用される法律や規制に準拠していることを確認すること、コンプライアンス要件（内部告発者の保護を含む）に関する従業員のトレーニング、疑わしい動きがないか顧客の行動を監視し、効果的に顧客認識プログラムを実施することが含まれます。さらに、企業は、潜在的なコンプライアンスの問題やリスクを継続的に監視する強固なリスク管理システムを導入する必要があります。最後に、潜在的な問題を迅速に発見し、適切に対処できるよう、法務／コンプライアンス／リスクといった異なる部門間で効果的なコミュニケーション・チャンネルを持つことが重要である。
Block社が適切な規制要件を遵守しなかったことは、フィンテック業界の企業にとって、コンプライアンス違反がいかに金銭的にも評判的にも深刻な結果をもたらすかを示す一例となっています。同じような過ちを犯さないために、企業は、ベンダーやパートナーとの契約前にデューデリジェンスを行う、コンプライアンス要件について従業員に定期的にトレーニングを行う、顧客の行動を積極的に監視する、部門（法務/コンプライアンス/リスク）間の効果的なコミュニケーションチャネルを持つ、有効な顧客認識プログラムを導入する、などの措置を取る必要があります。そうすることで、金融取引に不可欠な顧客との信頼関係を築きながら、コンプライアンスを維持することができるのです。
Connected Riskのコンプライアンス管理ソリューションで、コンプライアンスの管理は簡単です。組織のリスクを総合的に管理し、政府規制を遵守する方法について詳しく説明します。
