複雑で厳しく規制された金融の世界において、通貨監督庁（OCC）は金融システムの安定性と完全性を維持する上で極めて重要な役割を果たしている。OCCによる最近の執行措置は、全国銀行および連邦貯蓄組合に波紋を広げ、これらの金融機関における説明責任とコンプライアンスの確保に向けて重要な一歩を踏み出した。2月の罰則や禁止措置の数々は、システム上の欠陥やコンプライアンスの欠如を浮き彫りにしており、金融システムの完全性を守るためのOCCの揺るぎないコミットメントを示している。
ケーススタディブルーリッジ・バンクの規制当局による精査
この規制改革の最前線にいるのが、バージニア州マーティンズビルに本拠を置くブルーリッジ・バンクN.A.である。同銀行はOCCの監視下に置かれ、その結果、営業停止命令（Cease and Desist Order）を受けた。この措置は、銀行秘密保護法（BSA）／マネーロンダリング防止法（AML）の遵守、自己資本比率、戦略的計画、流動性リスク管理、情報技術管理など多岐に渡る問題で、同銀行が安全でない、あるいは不健全な業務に従事していることをターゲットにしたものだった。
この強制措置は、投資家がミニボンドの本質についていかに知らされていなかったかを明らかにし、規制の盲点を露呈した。これは、銀行が包括的なリスク評価を実施し、このような見落としを防ぐために規制規範を遵守する必要性を強調するものである。
シティ・ナショナル銀行に対する6500万ドルの罰金
カリフォルニア州ロサンゼルスにあるシティ・ナショナル・バンクは、業務停止命令、民事罰金、グラム・リーチ・ブライリー合意という手ごわい難題に直面した。同銀行に課された6500万ドルという途方もない罰金は、業務、コンプライアンス、投資管理、戦略的リスク管理などの主要分野におけるシステム上の欠陥が深刻な結果をもたらすことを強調している。
この事件は、金融機関のリスク管理に対する警鐘となり、特に銀行秘密保護法と受託者活動に関する高いコンプライアンス基準を遵守することの重要性を強調するものである。全国のコンプライアンス・チームにとって、強固なリスク管理体制の重要性を思い知らされる事件となった。
セント・イグナス第一国立銀行の正式契約
ミシガン州セントイグナスを拠点とするファースト・ナショナル・バンク・オブ・セントイグナスとの正式合意によるOCCの関与は、安全または不健全な業務慣行の疑惑を浮き彫りにした。これらの疑惑は、資本計画、ストレステスト、戦略的計画、配当関連規制の違反に関するものである。この合意は銀行に対する訓話として機能し、資本管理と資本計画をめぐる規制要件の遵守の重要性を強調している。
個人の説明責任銀行幹部を中心に
OCCの執行措置は組織の枠を超え、個人の責任追及にまで及んでいる。特に、スターリング・バンク・アンド・トラストの元上級副社長スティーブン・アダムスは、住宅ローンの組成に関与した従業員の監督と懲戒を怠ったため、禁止命令と民事金銭処罰を受けた。同様に、同銀行の元幹部コリーン・キンメルとジョナサン・コルクは、監督不行き届きで個人的な業務停止命令を受けた。
このような個人に対する措置は、銀行内の適切な調査および管理システムを維持する責任を主要な経営幹部に確実に負わせるというOCCの決意を強調するものである。横領、詐欺、不正行為は許されず、関与した個人は処罰の対象となる。
金融セクターのための洞察と教訓
OCCによる最近の強制措置は、金融機関全体のコンプライアンス・チームにとって重大な警鐘となる。特にBSA/AMLコンプライアンス、資本計画、戦略的リスク管理といった分野におけるリスク管理の枠組みを徹底的に見直す必要性が浮き彫りになった。個人の説明責任に焦点を当てたことで、規制の遵守と倫理的行動を確保する上での経営幹部の役割がさらに強調されている。
規制当局の監視が強化される中、金融機関は透明性、コンプライアンス、強固なリスク管理を優先しなければならない。OCCの積極的なアプローチは、ダイナミックな金融の世界において、金融機関と投資家双方の保護を確保し、進化する規制の状況をナビゲートするための指針となる。
